Bank Gospodarstwa Krajowego na początku roku opublikował wskaźniki przeliczeniowe, które będą obowiązywać w I kwartale 2015 roku. Niestety nie uległy one zmianie, a to oznacza, że mieszkanie kwalifikujące się na dopłaty będzie tak samo trudno znaleźć jak do tej pory.Program Mieszkanie dla Młodych, to rządowy pomysł na to, jak pomóc młodym ludziom w zakupie swojego pierwszego mieszkania. Niestety program jest tak skonstruowany, że znalezienie nieruchomości, która zakwalifikuje się na dopłaty, w większości lokalizacji, jest bardzo trudne. Wszystko przez limity ceny metra kwadratowego ustalane na podstawie nienadających się do tego celu wskaźników. Aby otrzymać dopłatę cena metra nie może być wyższa niż 110% średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, obowiązującego w gminie, na terenie której położone jest mieszkanie. Oznacza to, że metr kwadratowy nieruchomości w Warszawie obecnie nie może być droższy niż 6 583 zł, w Krakowie limit ten wynosi 5 083, we Wrocławiu 5 112, w Poznaniu 5 915, a w Gdańsku 5 303. Zmusza to zainteresowany, do szukania mieszkań w gorszych lokalizacjach – na obrzeżach miast, często źle skomunikowanych z centrum.
Aktualną wysokość wskaźnika przeliczeniowego oraz limity ceny metra kwadratowego nieruchomości w różnych lokalizacjach przedstawia tabela.
| Wskaźniki przeliczeniowego oraz limity ceny metra kwadratowego w I kwartale 2014 |
||
| miejscowość | wysokość wskaźnika przeliczeniowego | limit ceny metra kwadratowego |
| miasta wojewódzkie | ||
| Wrocław | 4 647,50 zł | 5 112,25 zł |
| Bydgoszcz i Toruń | 4 016,00 zł | 4 417,60 zł |
| Lublin | 4 052,13 zł | 4 457,34 zł |
| Gorzów Wlkp. i Zielona Góra | 3 774,50 zł | 4 151,95 zł |
| Łódź | 4 289,00 zł | 4 717,90 zł |
| Kraków | 4 621,00 zł | 5 083,10 zł |
| Warszawa | 5 984,68 zł | 6 583,15 zł |
| Opole | 3 542,00 zł | 3 896,20 zł |
| Rzeszów | 3 956,00 zł | 4 351,60 zł |
| Białystok | 3 996,50 zł | 4 396,15 zł |
| Gdańsk | 4 821,00 zł | 5 303,10 zł |
| Katowice | 4 284,50 zł | 4 712,95 zł |
| Kielce | 4 159,28 zł | 4 575,21 zł |
| Olsztyn | 4 672,00 zł | 5 139,20 zł |
| Poznań | 5 378,00 zł | 5 915,80 zł |
| Szczecin | 4 098,00 zł | 4 507,80 zł |
| gminy sąsiadujące z miastem wojewódzkim | ||
| gminy sąsiadujące z Wrocławiem | 4 116,75 zł | 4 528,43 zł |
| gminy sąsiadujące z Bydgoszczą i Toruniem | 3 655,00 zł | 4 020,50 zł |
| gminy sąsiadujące z Lublinem | 3 787,32 zł | 4 166,05 zł |
| gminy sąsiadujące z Gorzowem Wlkp. i Zieloną Górą | 3 485,25 zł | 3 833,78 zł |
| gminy sąsiadujące z Łodzią | 3 851,75 zł | 4 236,93 zł |
| gminy sąsiadujące z Krakowem | 4 312,75 zł | 4 744,03 zł |
| gminy sąsiadujące z Warszawą | 4 178,87 zł | 4 596,76 zł |
| gminy sąsiadujące z Opolem | 3 391,00 zł | 3 730,10 zł |
| gminy sąsiadujące z Rzeszowem | 3 622,50 zł | 3 984,75 zł |
| gminy sąsiadujące z Białymstokiem | 3 785,00 zł | 4 163,50 zł |
| gminy sąsiadujące z Gdańskiem | 4 466,25 zł | 4 912,88 zł |
| gminy sąsiadujące z Katowicami | 3 938,50 zł | 4 332,35 zł |
| gminy sąsiadujące z Kielcami | 3 461,94 zł | 3 808,13 zł |
| gminy sąsiadujące z Olsztynem | 3 763,80 zł | 4 140,18 zł |
| gminy sąsiadujące z Poznaniem | 4 578,60 zł | 5 036,46 zł |
| gminy sąsiadujące ze Szczecinem | 3 828,50 zł | 4 211,35 zł |
| pozostałe gminy | ||
| dolnośląskie | 3 586,00 zł | 3 944,60 zł |
| kujawsko-pomorskie | 3 294,00 zł | 3 623,40 zł |
| lubelskie | 3 522,51 zł | 3 874,76 zł |
| lubuskie | 3 196,00 zł | 3 515,60 zł |
| łódzkie | 3 414,50 zł | 3 755,95 zł |
| małopolskie | 4 004,50 zł | 4 404,95 zł |
| mazowieckie | 3 482,40 zł | 3 830,64 zł |
| opolskie | 3 240,00 zł | 3 564,00 zł |
| podkarpackie | 3 289,00 zł | 3 617,90 zł |
| podlaskie | 3 573,50 zł | 3 930,85 zł |
| pomorskie | 4 111,50 zł | 4 522,65 zł |
| śląskie | 3 592,50 zł | 3 951,75 zł |
| świętokrzyskie | 2 884,95 zł | 3 173,45 zł |
| warmińsko-mazurskie | 3 136,50 zł | 3 450,15 zł |
| wielkopolskie | 3 815,50 zł | 4 197,05 zł |
| zachodniopomorskie | 3 559,00 zł | 3 914,90 zł |
Cena metra kwadratowego, to i tak nie jedyne ograniczenie:
- mieszkanie musi pochodzić z rynku pierwotnego, co mieszkańcom mniejszych miejscowości, w których nie ma wielu inwestycji deweloperskich, całkowicie blokuje możliwość skorzystania ze wsparcia;
- powierzchnia użytkowa mieszkania nie może być większa niż 75 metrów kwadratowych, a powierzchnia domu nie może przekraczać 100 metrów kwadratowych. Tylko w przypadku, gdy kredytobiorcy wychowują przynajmniej trójkę dzieci powierzchnia może być większa o 10 metrów.
- wiek kredytobiorcy nie może przekroczyć 35 lat, a jeśli do kredytu przystępuje małżeństwo, warunek ten musi spełniać przynajmniej przez jedno z małżonków;
- kredytobiorca nie jest, ani nie był wcześniej właścicielem mieszkania, ani domu jednorodzinnego;
- nie przysługiwało mu również, ani obecnie nie przysługuje, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego;
- nie był właścicielem, ani współwłaścicielem budynku, jeżeli jego udział w przypadku zniesienia współwłasności, obejmowałby co najmniej jeden lokal mieszkalny.
Wszystko to sprawia, że kredyty z dopłatami cieszą się niewielkim zainteresowaniem, które dodatkowo spada z kwartału na kwartał. W trzech pierwszych miesiącach 2014 roku liczba kredytów udzielonych w ramach programu MdM w relacji do ogólnej liczby hipotek przekroczyła 10 procent. W drugim kwartale spadał do około 8,5 procent, a w trzecim do około 7,5 procent. Spowodowane jest to między innymi tym, że mieszkania w najlepszych lokalizacjach zostały wykupione zaraz po starcie programu. Sytuacja mogła się nieznacznie poprawić pod koniec roku. Wzrosło wtedy ogólne zainteresowanie kredytami, w obawie przed zmianami w wysokości wymaganego wkładu własnego.
Według danych BGK na ostatni dzień grudnia pula przeznaczona na dopłaty w 2014 roku została wykorzystana w niecałych 35 procentach – dopłaty wyniosły niewiele ponad 207 mln złotych. Pula na 2015 rok zarezerwowana jest w 19 procentach, a na 2016 w 3 procentach.
Jeśli komuś uda się zrealizować wszystkie warunki, to zyskać może 10, 15, a nawet 20 procent wartości nieruchomości. Tyle tylko, że nie jest to wartość rynkowa, a liczna wg. wartości odtworzeniowej. Dodatkowo nie obowiązuje ona dla całej powierzchni kupowanej nieruchomości, a zaledwie do 50 metrów kwadratowych.
Przykład: przyjmijmy, że kupujemy we Wrocławiu mieszkanie o powierzchni 70 metrów kwadratowych. Cena metra wynosi 5 100 złotych, więc nieruchomość kwalifikuje się na dopłaty. Za mieszkanie płacimy 357 tys. złotych:
70 m/kw x 5 100 zł = 357 000 zł.
Dopłata zostanie jednak naliczona od wartości 232 375 zł:
50 m/kw x 4 647,5 zł - 232 375 zł.
Wysokość dopłaty uzależniona jest również od liczny dzieci w rodzinie. Single i rodziny bezdzietne dostaną 10 procent, a osoby wychowujące co najmniej jedno dziecko – 15 procent. Kolejne 5 procent dostaną, jeśli w ciągu 5 lat od uruchomienia kredytu pojawi się w ich domu 3 lub kolejne dziecko.
Pomoc finansowa jest realizowana w formie dopłaty do wkładu własnego. To akurat jest bardzo dobrym rozwiązaniem biorąc pod uwagę, że wymagany przez banki wkład własny rośnie. W zeszłym roku było to 5 procent, obecnie musimy wpłacić 10 procent ceny, a przyszłym roku będzie to już 15 procent. Za dwa lata nie dostaniemy kredyt jeśli nie będziemy posiadać oszczędności na pokrycie 20 procent ceny nieruchomości. Niestety, już teraz dopłata liczona wg wartości odtworzeniowej nie pokrywa całego, wymaganego, wkładu własnego. Za 2 lata różnica ta będzie jeszcze większa.
Aby poprawić sytuacje kredytobiorców, albo raczej swój wizerunek, rządzący szykują kolejną nowelizację ustawy. Niestety znów wydaje się ona tylko zabiegiem marketingowym, który nie wpłynie na zwiększenie liczby kredytów uruchamianych w programie MdM. Proponowane zmiany, to:
- objęcie dopłatami finansowania wkładu budowlanego do spółdzielni mieszkaniowych;
- możliwość uzyskania dopłat do kredytów przeznaczonych na finansowanie mieszkań, które powstaną z przebudowy już istniejącej nieruchomości;
- zniesienie ograniczenia dotyczącego kręgu osób, które mogą wystąpić jako współkredytobiorcy;
- zwiększenie wysokości dopłaty dla singli i rodzin z dziećmi: kredytobiorcy z jednym dzieckiem będą mogły otrzymać dofinansowanie w wysokości 15 procent, z dwójką dzieci – 20procent, a z trójką aż 30 procent;
- osoby z trójką dzieci dostaną wsparcie jeśli są już właścicielami mieszkania, ale zdecydują się na zamianę na większe;
- kredytobiorcy z trójką dzieci dostaną dofinansowanie do 65 metrów kwadratowych, a nie do 50, jak jest obecnie.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz